还不起的钱,

你该借吗?

在《民法典》中,高利贷被明确禁止,这在我国现有法律体系中系首次,也为司法机关办理高利贷案件提供了法律依据。

高利贷款违法吗(高利贷款还不起法律咋规定)

法律知识小科普:什么是高利贷?

虽然《民法典》并未明确规定高利贷的定义,但是我们可以从相关法律法规对民间借贷利率的规定得出结论。

根据2015年9月1日,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条:”借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”

高利贷款违法吗(高利贷款还不起法律咋规定)

从本条可以得出,年利率在24%以内的借贷都算合理的民间借贷;年利率在36%以上的借贷,超过36%的利息部分无效;年利率在24%-36%之间的借贷,只有24%的利息部分能够得到充分的法律保护,对于超过24%的部分,借款人没有法律上的偿还义务。

同时,《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》明确,以超过36%的实际年利率2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上,将被追究非法经营刑事责任。

也因此,年利率超过36%的借贷将构成高利贷。

高利贷款违法吗(高利贷款还不起法律咋规定)

法条链接:

《民法典》第十二章《借款合同》第680条规定:

高利贷款违法吗(高利贷款还不起法律咋规定)

第一款”禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。”

本款为原则性规定,虽然未直接说明高利贷利率标准,但是表明了打击高利贷的立法意图。最高院在2020年的立法计划中,明确表示在2020年底完成修改《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定,或许该规定中会对借贷利率有更明确的调整。

第二款”借款合同对支付利息没有约定的,视为没有利息。”

本款照应了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的第25条第一款:”借贷双方没有约定利息,出借人主张支付借期内利息的,人民法院不予支持。”

第三款”借款合同对支付利息约定不明确,当事人不能达成补充协议的,按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的,视为没有利息。”

本款对《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的第25条第二款进行了修改,原第二款规定:”自然人之间借贷对利息约定不明,出借人主张支付利息的,人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外,借贷双方对借贷利息约定不明,出借人主张利息的,人民法院应当结合民间借贷合同的内容,并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。”

《民法典》中,确认非自然人借贷从上述规定,而自然人之间对借贷利息约定不明的,视为没有利息。