公积金是很多人都很纠结的一个问题,刚开始可能觉得少,有的千八百块或者两三千,但日积月累,一般来说,工作上了5年之后,如果公积金账户里面的钱越积越多,就会感觉比较“鸡肋”,高不成低不就的,就那么几万块钱,多一点都可能十来万,提取如果不是那几个事由,又取不出来,放在里面,又觉得钱闲置着连利息都没有,不甘心。

住房公积金怎么用(如何使用住房公积金买房)

一般来说,使用公积金有下面几个原则,能够让自己的公积金利用得最划算:

1、用于贷款买房:把贷款低利率和额度的福利用尽,用在长期持有的房产上

公积金除了每个月打到账户里的那些钱,另一个重要的功能,就是可以贷款买房,而且利率比商业贷款利率低得多,这个是一个隐形甚至很大的福利,一般来说,公积金贷款利率都是3点几,这比市面上动辄5个点接近6个点的商贷利率,要便宜一半,同等金额,如果能用公积金贷款,利息和月供也许都能比商贷少一半。

但是,公积金贷款次数一般是有限制的,有的地方是2次,有的地方是1次,所以这个机会要利用起来,最好用在准备长期持有的房产上。

另外,公积金贷款的额度也是有规定的,超出的部分可以走组合贷,根据每个城市是不同的,有的是50万,有的是100万,有的夫妻之间共同贷款可以多一点,但是这个贷款额度最好把它用尽,因为毕竟还有次数的限制,比如你的额度是50万,那么就可以考虑一套总价60~70万的房源,12~21万付首付(二成或三成),剩下的七成或八成贷款,50万全部贷出来,然后长期持有,贷30年,这样就会比较划算。

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2、把公积金每个月的现金流利用起来

一般来说,公积金提取都有时间限制,如果用于还房贷,大多数是一年提取一次,而且提取的金额和你每年度还款的总金额是大致相当的,如果不想账户里面积累下大笔闲置资金,要么就是每年提取一次用于还房贷,要么可以办理公积金冲抵还贷,也就是每个月到账的金额优先拿来还房贷,还款金额如果不够的,再从自己其他卡里掏,但两种操作,前提都是买房。

如果不想买房,又想提取公积金,掌握到自己手上,也可以通过租房、装修等事由申请提取,但是各个地方公积金中心zc不一样,最好提前咨询好当地支持哪些提取事由。

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3、私营企业可以和公司协商,公积金待遇直接变现

对于机关、事业单位等机构,一般来说,职工的公积金是必须要放到账户里面的,而且单位和个人的账户都会扣缴,存在对应账户里面,但是,对于私企和员工而言,如果员工和老板协商,不用为自己缴公积金,把公积金的福利,直接变现成到手的工资,那么只要老板没意见,一般也是比较常见的。

很多私企的员工,并不是没有公积金,而是这部分福利是变现成了工资和报酬,发到员工手里了的,特别是对于那种人员流动性比较大的企业,给流动性大的员工缴纳长期公积金,也不太现实和方便。

总的来说,公积金如果有,那么这个福利还是不容忽视的,特别是买房贷款利率这一项,就比商贷划算太多了,值得用起来,如果没有公积金,那么它可能是通过其他形式变现了到你手上的,反正羊毛出在羊身上,有公积金的人,工资也未必有那么高,也是有得必有失吧,但是如果有,就一定要重视和好好利用起来,你不理财,财不理你,就是这个道理。