好多人在日常生活中应该经常会接触到信托这个概念,但是其实并不了解什么是信托?是一种理财产品吗?信托其实算的上是我国四大金融产品之一,核心功能就是财产管理,其管理方式非常灵活运用的范围也非常广泛,熟悉他的朋友会发现,几乎没有信托不能做的金融业务,因此信托可以说是金融行业的常青之树。

但是信托作为一种投资渠道、理财渠道在老百姓的心目当中认知度并不高,主要是因为信托投资的门槛比较高,更多的是有钱人的投资选择,所以我们接触的就比较少。下面我们就简单的为大家介绍一下,关于信托的一些基础知识。

受人之托,代人理财

和保险类似,信托既是个名词,又是个动词。在信托诞生之初,它的目的很明确,就是甲基于对乙的信任,把自己的财产托付给乙代为打理,简单的说就是“我信你,才托付给你”,所以信托的英文也叫“Trust”,也就是信任的意思。到后来,信托的目的变得更为纯粹,就是想让那些专业人士替自己管理资产,使其升值,于是“受人之托,代人理财”的理念就应运而生了。

小贴士:

在当前我国对于信托的概念完整的定义为:信托是委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理和处分的行为。

什么是信托业务(信托会亏本吗)

听起来可能会很复杂,但梳理清楚当事人,我们就会比较清楚了,可以看到根据逻辑,信托业务一般会涉及到三方面的当事人:委托人、受托人、受益人。委托人就是刚才提到的甲,也就是信托财产最初的所有人;乙则是受托人,通常是那些具有专业财产管理能力的个人或机构,在当今社会上基本就是“信托公司”。而受益人,则是最终享受信托投资带来收益的人,既可以是委托人自己,也可以是其他第三方,如甲的配偶、父母、子女等。如此一来我们就理清了信托运作的一个基本逻辑。

有何特点?

1.信托财产独立性

我们在进行信托投资时,信托财产是整个业务的核心,没有了信托财产,信托关系就丧失了存在的基础。而信托制度与其他财产制度有一个根本的区别,就是我们作为委托人在设立信托时必须将财产权转移给受托人。

什么是信托业务(信托会亏本吗)

所以相当于,我们在之后对于这部分委托出去的财产就没有了直接控制权,而受托人在对这部分财产进行管理和处分时,完全是以自己的名义。而当这部分财产有了收益,委托人需要将财产利益转移给受益人时,也是以自己的名义。

2.风险和破产隔离

若甲建立了一个信托,受益人不是自己,此时甲因为经营不善公司被宣告破产,需要拿其财产来进行清算时,其信托财产是不会受到影响的。因为我们刚才说过信托财产具有独立性,所以财产权已不在甲手中,其债权人就不能要求拿这部分财产来抵债。

而对于受托人乙来说,其对这部分财产享有的是“名义上的所有权”,是对信托财产的管理处分权、而非“实质上的所有权”。所以当乙破产时,其债权人也不能对这部分财产主张债权。如此一来甲乙任何一方破产,信托财产都不会受到影响,就很好的形成了一种一种风险隔离和破产隔离制度。

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3.代人理财,融通资金

信托作为一种理财方式,一方面很好的拓宽了投资者的投资渠道。信托可以将零散的资金巧妙的汇集起来,通过规模效益来谋取资产的增值,而且信托机构作为专家,具有丰富的行业投资经验,掌握先进的理财技术,善于捕捉市场机会,为信托财产的增值提供了重要保证。

另一方面,通过信托机构,信托聚集的资金可以很好的转化为生产资金,实际上为企业创造了更好的融资环境,成为除银行、保险、证券外另一重要资金融通渠道,满足社会更多样的财产管理和金融服务需求。